目标的确认——理财目标的确认是非常重要的，它可能是减轻债务、大学学费、安度晚年，或者预防长期性疾病、残疾或者死亡。这些目标应该是描述清楚的、特定的、可计量的，而且在特定时限内是可以达到的。
目标的优先次序——目标的一个重要因素是达到的时限，目标的排序通常也是根据你的期望达到期限来排定的，比如大宗消费、旅游和抚养子女通常发生在退休之前，因而这些理财目标通常有相对优先性。理财目标排序时应该考虑的因素有：目标能达到的期限、用户对该目标的重视程度、一个目标对其他目标以及整个理财计划的影响。比如，你可能梦想在海边拥有第二套别墅，但是在为退休计划和其他短期目标支付款项后你已经所剩无几，那么这样的目标即使你很喜欢，也只得放弃了。

　　在假设中：你在未来的6年时间里，想要实现再教育、结婚、买房、买车，以及换换工作的目标，这总共需要你81万的投入。但买房、买车都可以采取分期付款的形式（八成按揭）来支付，这样你实际上到时需要准备的总投入大约为（没有经过折现）33万。这样，根据前面你自己的资产状况和收入水平来看，这样的投入实际上应该是不难达到的。那么你可以适当提高目标的水平，或者增加额外的新目标等。